Lettre BFC Banque Privée n°6

L’arrivée de la nouvelle année est traditionnelle- ment le moment où nous nous interrogeons sur les grandes évolutions de la Banque Privée pour les anticiper, nous adapter et par conséquent, mieux vous satisfaire. En 2018, deux facteurs majeurs méritent, à notre sens, d’être considérés : • Un environnement économique plus serein mais sans visibilité sur les taux. • Une transformation des comportements bancaires qui s’accélère, nous imposant une adaptation toujours plus anticipatrice. La croissance mondiale est au plus haut depuis quatre ans. Les indicateurs avancés dans la zone euro sont orientés de façon positive. En France, la dynamique de l’activité a retrouvé ses niveaux d’avant la crise. Les marchés internationaux ont terminé l’année 2017 en hausse de 7,5 % en moyenne et en euros, tirés, notamment, par les marchés amé- ricains. La baisse d’impôts promise, lors de sa campagne, par Donald Trump s’est finalement matérialisée en fin d’année, confortant le re- tour d’affection des investisseurs pour le mar- ché américain. Cette nouvelle est intervenue dans un contexte d’affaiblissement du dollar, lui-même favorable aux marchés émergents. A contrario, les indices européens ont souffert, en fin d’année, de l’appréciation relative de l’Euro. Dans ce contexte globalement favorable, les prin- cipales interrogations pour 2018 ont trait à une éventuelle résurgence de l’inflation et à l’évolution des taux d’intérêts, ainsi qu’à la valorisation des actifs financiers après plusieurs années de hausse. Le deuxième phénomène relevé est une trans- formation qui s’accélère des comportements bancaires. La mobilité bancaire qui, historique- ment, ne dépassait pas 3 à 4 %, a été multipliée par deux en trois ans et désormais, 40 % des Français se disent prêts à changer de banque. Naturellement, cette transformation va de pair avec la montée en puissance de l’équipement digital, la moitié de nos clients étant désormais utilisatrice avertie de la banque sur mobile. Dans cette situation, notre ligne de conduite est très claire.Elle consiste à faire croître nos activités traditionnelles et à développer nos ingénieries. Elle repose sur le rôle de nos conseillers, pilier d’une relation dont nous souhaitons, toujours davantage, améliorer la qualité. Cette promesse de relation personnalisée doit tout d’abord être soutenue par la réalité des contacts que nous entretenons avec nos clients de BFC Banque Privée. L’enjeu fondamental, en la matière, est de garantir un interlocuteur qua- lifié, par quelque canal que ce soit, à l’ensemble de nos clients de la Banque Privée. Le second défi est lié au précédent. Il doit se traduire par une amélioration toujours crois- sante du niveau de qualité perçue par nos clients patrimoniaux. Elle sera la conséquence de l’expertise de nos collaborateurs bien sûr, de leur réactivité, mais également de la qualité de l’offre et de celle du service à valeur ajoutée que nous ambitionnons d’offrir. Chez BFC Banque Privée, en 2018, afin d’apporter le service le plus complet à nos clients, nous prenons soin de parfaire les canaux nécessaires à la relation digitale qui nous lie. Nous approfondissons la synergie entre gestion de fortune, pôles patrimoniaux et ingénierie patrimoniale d’une part, agences du réseau, centres d’affaires entreprises et promotion immobilière d’autre part. Sur le plan de l’offre, nous nous sommes ré- cemment enrichis de solutions de private equity. Concernant les marchés financiers, notre pôle de gestion sous mandat compte parmi les meil- leurs de la place, offrant des solutions de gestion des contrats d’assurance vie ou de capitalisation – tant en titres vifs qu’en fonds communs –, de PEA à partir d’un encours de 15 000 € et de comptes titres. Enfin, du point de vue juridique, fiscal, patrimonial, nos ingénieurs patrimoniaux sont à même de concevoir les montages les plus sophistiqués, tant domestiques qu’interna- tionaux. Ils travaillent en liaison avec les struc- tures internationales du Groupe BPCE bien sûr, mais également en architecture ouverte, avec des partenaires externes lorsque les services qu’offrent ces derniers nous paraissent davan- tage correspondre aux besoins de nos clients. Durant cette année 2018, vous l’aurez compris, nous formulons le souhait de communiquer très souvent avec vous, pour vous offrir le meilleur service. Je l’accompagne, à titre personnel, de mes vœux de bonheur et de réussite pour vous-même et pour vos familles. Marc CHEYNET DE BEAUPRÉ Directeur de BFC Banque Privée INFORMATION & CONSEIL EN GESTION PATRIMONIALE N ° 6 JANVIER 2018 Éd i t o r i a l BANQUE PRIVÉE B OURGOGNE F RANCHE -C OMTÉ BFC LETTRE B F C B A N Q U E P R I V É E B o u r g o g n e F r a n c h e - C o m t é PAROLES D'EXPERT : « FLAT-TAX » OR NOT « FLAT-TAX »…? p2 MARCHÉS FINANCIERS : EXCELLENT CRU 2017 p3 BRÈVES JURIDIQUES ET FISCALES p4